相關(guān)銀行逐利深陷山東無縫鋼管廠，無法全身而退
近年來，一些銀行為了搶占市場，謀求快速效益，爭相投放鋼貿(mào)類客戶貸款，忽視信貸結(jié)構(gòu)的平衡性，造成鋼貿(mào)類企業(yè)涉及銀行較多、貸款余額和占比過大，導(dǎo)致風(fēng)險過度集中。
對策建議第一，有保有壓，保障規(guī)范經(jīng)營的鋼貿(mào)企業(yè)資金需求。鋼貿(mào)業(yè)作為貿(mào)易行業(yè)之一，毋庸置疑，其存在具有它的市場需求。銀行如果采取“一刀切”，對所有的鋼貿(mào)企業(yè)都收緊銀根，難免會造成誤傷，形成大面積、大規(guī)模的連鎖風(fēng)險。因此，建議銀行隨著鋼貿(mào)行業(yè)結(jié)構(gòu)的重新“洗牌”，有保有壓、區(qū)別對待、因地制宜地進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，既要繼續(xù)支持信譽(yù)良好、資質(zhì)優(yōu)良、經(jīng)營正常的鋼貿(mào)市場與企業(yè)，又要分步退出缺乏競爭優(yōu)勢、虛構(gòu)貿(mào)易背景、關(guān)聯(lián)程度密切、存在不良記錄以及盲目擴(kuò)張的客戶，形成進(jìn)退有序的良性運(yùn)作機(jī)制，切實(shí)保障鋼貿(mào)業(yè)的可持續(xù)、健康發(fā)展。
第二，鋼貿(mào)企業(yè)要積極探索創(chuàng)新經(jīng)營模式。鋼貿(mào)企業(yè)應(yīng)以此次行業(yè)低迷為契機(jī)，認(rèn)真思索企業(yè)自身轉(zhuǎn)型問題。拋棄原有利用買賣雙方信息不對稱來囤貨賺差價的投機(jī)經(jīng)營模式，由廠商博弈向廠商合作轉(zhuǎn)變，整合產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，盡快建設(shè)發(fā)展成為現(xiàn)代物流企業(yè)。積極實(shí)施由傳統(tǒng)貿(mào)易商向配送服務(wù)商轉(zhuǎn)變，努力實(shí)現(xiàn)為客戶提供增值服務(wù)來創(chuàng)造自身的價值。
第三，豐富并嚴(yán)密鋼貿(mào)類擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵質(zhì)押等反擔(dān)保措施。擔(dān)保業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，行業(yè)監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步健全完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、信息披露、跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保等一系列經(jīng)營規(guī)則，重點(diǎn)關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)自有資金使用管理、準(zhǔn)備金提取等高風(fēng)險點(diǎn)，終形成一套業(yè)內(nèi)認(rèn)可的風(fēng)險管理制度。同時，建議鋼貿(mào)類擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極加入省級再擔(dān)保公司，大程度地發(fā)揮再擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用增級、分散風(fēng)險、整合資源的作用；建議在鋼貿(mào)擔(dān)保業(yè)內(nèi)建立一套共享動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，使每家商業(yè)銀行在系統(tǒng)中實(shí)時更新已有的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保相關(guān)信息，實(shí)現(xiàn)動態(tài)風(fēng)險監(jiān)測，降低監(jiān)測成本，有效防范行業(yè)性、系統(tǒng)性風(fēng)險。此外，銀行要進(jìn)一步豐富與擔(dān)保機(jī)構(gòu)在反擔(dān)保方面的合作內(nèi)容與方式，除提供確有實(shí)力、具有真實(shí)貿(mào)易背景的企業(yè)聯(lián)合進(jìn)行反擔(dān)保外，還應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)股東個人完全可變現(xiàn)房產(chǎn)的抵押、真實(shí)性倉單質(zhì)押，并與企業(yè)協(xié)商追加商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等擔(dān)保措施，注重與強(qiáng)化日常管理，切實(shí)避免抵質(zhì)押物落空的情況發(fā)生。
第四，協(xié)調(diào)處置好已產(chǎn)生風(fēng)險的鋼貿(mào)類企業(yè)信貸。地方政府應(yīng)針對當(dāng)前情況，加強(qiáng)鋼貿(mào)企業(yè)宏觀調(diào)控引導(dǎo)，牽頭組織銀行業(yè)、鋼貿(mào)商會、經(jīng)貿(mào)、工商、稅務(wù)等部門，共同制定有關(guān)規(guī)范鋼貿(mào)企業(yè)發(fā)展的行業(yè)準(zhǔn)則，結(jié)合實(shí)際對鋼貿(mào)業(yè)推行減免稅費(fèi)等優(yōu)惠措施，有條件的還可設(shè)立專項(xiàng)信托基金，為具有發(fā)展前景、暫時出現(xiàn)困難的企業(yè)解決資金短缺問題；并牽頭成立不良資產(chǎn)保全處置機(jī)構(gòu)，努力營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。基層人民銀行應(yīng)充分發(fā)揮金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制作用，對已經(jīng)產(chǎn)生風(fēng)險的鋼貿(mào)企業(yè)、個人信貸，協(xié)調(diào)地方政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、司法部門等，尋求妥善的解決方案，除視不同情況采取貸款展期、降低原有利率以促進(jìn)欠貸者分期還款外，還可運(yùn)用銀行授權(quán)給資產(chǎn)管理公司，對小企業(yè)的債權(quán)，組成資產(chǎn)包間接出售給個人，或者由銀行直接將某公司的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給私人公司，私人公司直接派人追討等辦法，維護(hù)金融權(quán)益，穩(wěn)定相關(guān)銀行的信心。各銀行機(jī)構(gòu)要統(tǒng)一節(jié)奏，平穩(wěn)、有序地處置不良資產(chǎn)，加強(qiáng)對信貸風(fēng)險案件的監(jiān)測、處置與報告管理，著力防范個別客戶風(fēng)險上升演變?yōu)樾袠I(yè)性、系統(tǒng)性風(fēng)險。對那些故意拖欠銀行貸款、甚至惡意逃廢債務(wù)的企業(yè)和個人，銀行要及時向法院起訴，司法部門要依法追究相關(guān)人員法律責(zé)任，嚴(yán)厲制止部分鋼貿(mào)企業(yè)醞釀形成“抱團(tuán)欠款”潮，努力保全銀行債權(quán)。
第五，認(rèn)真反思鋼貿(mào)信貸風(fēng)險集中爆發(fā)的原因，促進(jìn)銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展。相關(guān)銀行要進(jìn)一步落實(shí)鋼貿(mào)信貸業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入、客戶評級授信、貸款發(fā)放和貸后管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，強(qiáng)化工作責(zé)任制，結(jié)合今年開展的“銀行崗位（廉政）風(fēng)險防控活動”，嚴(yán)厲查處內(nèi)部人員配合實(shí)施的違規(guī)操作信貸行為；切實(shí)在貸前認(rèn)真做到甄別與剔除關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶、重視企業(yè)貿(mào)易背景真實(shí)性，并通過毛利率等衡量企業(yè)主營業(yè)務(wù)狀況的財務(wù)指標(biāo)，嚴(yán)格測算評估企業(yè)貸款資金需求和還款能力，從源頭上防范銀行過度授信問題出現(xiàn)；在貸后積極探索企業(yè)信貸資金使用和流向的動態(tài)管理辦法，防止企業(yè)以鋼貿(mào)為名，挪用信貸資金進(jìn)行其他領(lǐng)域非理性的投資；適時關(guān)注經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢，把握前瞻性，整體評估貸款企業(yè)長期發(fā)展趨勢，盡可能將風(fēng)險控制于可控范圍；要大力結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，實(shí)施“轉(zhuǎn)方向、調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)服務(wù)”工作，明確本機(jī)構(gòu)市場定位和長遠(yuǎn)發(fā)展方向，積極調(diào)整形成合理的信貸投向結(jié)構(gòu)，確保信貸資金重點(diǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)及“三農(nóng)”與民生事業(yè)，實(shí)現(xiàn)社會效益、經(jīng)濟(jì)效益和可持續(xù)科學(xué)發(fā)展等多重目標(biāo)，杜絕再次發(fā)生急功近利和大舉冒進(jìn)的類似信貸風(fēng)險。
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